O Banco Central do Brasil divulgou na terça-feira, 4 de junho, as Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil referentes ao ano de 2023. O relatório compila dados sobre o uso de instrumentos de pagamento, mercado de cartões, canais de acesso às transações bancárias e infraestruturas operadas pelo Banco Central, incluindo dados de saques.
Crescimento das Transações de Pagamento
Em 2023, as transações de pagamento (excluindo dinheiro) cresceram significativamente, com um total de 108,7 bilhões de transações, equivalente a 624 transações per capita. O volume financeiro movimentado foi de R$ 99,7 trilhões, representando um aumento de 31% na quantidade de transações e de 9% no volume transacionado em relação a 2022.
Instrumentos de Pagamento
O principal motor desse crescimento foi o uso do Pix, que aumentou 74,6%, alcançando 42 bilhões de transações. O mercado de cartões também registrou crescimento nas modalidades de crédito (12%), débito (5%) e pré-pago (36%). As transações de débito direto, transferências intrabancárias e boleto também aumentaram, enquanto o uso de cheques e transferências interbancárias diminuiu.
Participação de Mercado
Em 2023, o Pix representou 39% das transações, ficando atrás apenas dos cartões de crédito, débito e pré-pago, que juntos somaram 41%. As transações com boletos caíram de 7% para 5% em comparação a 2022.
Canais de Transação
Os telefones celulares foram o principal canal de acesso às transações financeiras, representando 82% da quantidade total em 2023. Embora o acesso remoto tenha crescido, os canais presenciais ainda movimentaram cerca de 42% do volume financeiro total.
Ticket Médio
A Transferência Eletrônica Disponível (TED) teve o maior valor médio por transação, com R$ 45.625, seguida pelas transferências intrabancárias (R$ 17.949). O valor médio do Pix foi de R$ 409, e das transações com cartões, R$ 80.
Mercado de Cartões
O segmento de cartões pré-pagos cresceu em 2023, representando 23% das transações com cartões (em comparação com 19% em 2022), com um ticket médio de R$ 26, inferior aos cartões de crédito (R$ 128) e débito (R$ 61).
Parcelado Sem Juros
As transações parceladas sem juros representaram 13% das transações com cartão de crédito e 48% do valor total transacionado com esse instrumento.
Transações por Aproximação (Contactless)
As transações contactless com cartões de crédito aumentaram para 31,1% no último trimestre de 2023, em comparação com 23,1% no mesmo período de 2022. No débito, o aumento foi de 24,4% para 35,2%.
Tarifas de Intercâmbio e Taxas de Desconto
As Tarifas de Intercâmbio (TIC) para crédito permaneceram estáveis em cerca de 1,60%. As TICs para débito e pré-pago caíram devido ao limite estabelecido pela Resolução BCB nº 246, de 2022. As taxas de desconto (MDR) também apresentaram leve redução no período: de 2,40% para 2,33% no crédito, de 1,17% para 1,10% no débito, e de 1,59% para 1,55% no pré-pago.
Saques
As operações de saque em espécie caíram 27% em quantidade e 5% em volume de recursos comparado a 2022. Em relação a 2019, houve uma redução de 36% na quantidade de saques e de 27% no volume de recursos.
